Od 2025 roku wdowy i wdowcy mogą połączyć rentę rodzinną z własnym świadczeniem. To nowa możliwość, która może poprawić sytuację finansową. Sprawdź, jakie zasady obowiązują i jak połączyć oba świadczenia.
- Jak działa mechanizm łączenia renty rodzinnej i własnej emerytury
- Dlaczego renta wdowia nie zastępuje renty rodzinnej
- Kiedy warto skorzystać z nowych przepisów
Jak działa mechanizm łączenia renty rodzinnej i własnej emerytury
Mechanizm łączenia renty rodzinnej i własnej emerytury, wprowadzony przez nowe przepisy, pozwala wdowom i wdowcom uzyskiwać korzyści finansowe z obu świadczeń jednocześnie. Nie trzeba już wybierać między rentą rodzinną a emeryturą. W zamian można otrzymać 100% jednego świadczenia oraz dodatkowo 15% drugiego.
Osoby uprawnione mają możliwość wyboru jednej z dwóch opcji:
- 100% renty rodzinnej i 15% własnej emerytury,
- 100% własnej emerytury i 15% renty rodzinnej.
Przykład działania mechanizmu:
- Renta rodzinna wynosi 4000 zł, a emerytura własna 2000 zł.
- Wariant 1: 4000 zł (100% renty rodzinnej) + 300 zł (15% emerytury) = 4300 zł.
- Wariant 2: 2000 zł (100% emerytury) + 600 zł (15% renty rodzinnej) = 2600 zł.
Dzięki tej możliwości osoby starsze mogą dopasować świadczenia do swojej sytuacji. Mechanizm jest szczególnie korzystny dla osób, których jedno ze świadczeń (np. renta rodzinna) jest znacznie wyższe od drugiego. Od 2027 roku dodatkowy składnik wzrośnie do 25%, co jeszcze bardziej zwiększy potencjalne korzyści finansowe.
Dlaczego renta wdowia nie zastępuje renty rodzinnej
Renta wdowia nie jest nowym, odrębnym świadczeniem, lecz sposobem na efektywne łączenie renty rodzinnej z własną emeryturą lub rentą. Podstawą renty wdowiej jest prawo do renty rodzinnej. Bez jej wcześniejszego przyznania niemożliwe jest skorzystanie z nowych przepisów.
Renta rodzinna nadal pozostaje jednym z najważniejszych świadczeń dla osób, które straciły współmałżonka. Nowe przepisy nie likwidują ani nie zmieniają zasad jej przyznawania. Renta wdowia umożliwia jedynie dodatkowe korzystanie z własnego świadczenia emerytalno-rentowego, które wcześniej było pomijane, gdy wybierało się wyłącznie rentę rodzinną.
Dzięki zachowaniu renty rodzinnej jako głównego świadczenia osoby uprawnione mogą otrzymać pełną wartość tego świadczenia i jednocześnie korzystać z części własnej emerytury. To pozwala zachować ciągłość finansową i uzyskać wyższe wsparcie w porównaniu z wcześniejszymi zasadami. Renta wdowia działa na zasadzie „zbiegu świadczeń”, ale nie eliminuje potrzeby wcześniejszego ustalenia prawa do renty rodzinnej.
Kiedy warto skorzystać z nowych przepisów
Skorzystanie z nowych przepisów jest szczególnie opłacalne w kilku sytuacjach:
-
Kiedy renta rodzinna jest znacznie wyższa od emerytury.
Jeśli renta rodzinna po zmarłym małżonku jest głównym źródłem dochodu, nowe przepisy pozwalają dodatkowo uzyskać 15% (a od 2027 roku – 25%) własnego świadczenia. To realnie zwiększa budżet bez konieczności rezygnowania z dotychczasowych wypłat. -
Kiedy własna emerytura jest stosunkowo wysoka.
W przypadku osób, które mają znaczną własną emeryturę i niewielką rentę rodzinną, korzystniejszy może być wariant odwrotny – 100% emerytury i 15% renty rodzinnej. Kalkulator ZUS pomoże obliczyć, która opcja daje wyższe wypłaty. -
Gdy planujesz długoterminowo.
Od 2027 roku procent dodatkowego świadczenia wzrośnie do 25%. To oznacza, że osoby korzystające z renty wdowiej mogą liczyć na jeszcze większe wsparcie finansowe w przyszłości. Planując z wyprzedzeniem, warto uwzględnić tę zmianę. -
Kiedy koszty życia wzrastają.
Renta wdowia pomaga lepiej radzić sobie z rosnącymi kosztami, zwłaszcza w przypadku osób samotnych, które muszą utrzymać gospodarstwo domowe z jednego dochodu. Dzięki połączeniu świadczeń budżet staje się bardziej stabilny.
Aby w pełni skorzystać z nowych przepisów, warto złożyć wniosek o rentę wdowią w odpowiednim czasie. Wnioskodawcy, którzy chcą uzyskać świadczenie od 1 lipca 2025 roku, muszą złożyć wniosek najpóźniej do 30 czerwca 2025 roku. Niezbędne jest również wcześniejsze ustalenie prawa do renty rodzinnej.
Nowe przepisy pozwalają na elastyczne dostosowanie świadczeń do indywidualnych potrzeb, co czyni je niezwykle korzystnymi dla szerokiej grupy emerytów. Dzięki możliwości łączenia renty rodzinnej z emeryturą, osoby starsze mogą uzyskać znacząco wyższe wsparcie finansowe, lepiej dostosowane do ich codziennych wydatków.
